كشف أحدث استبيان للمنتدى الرسمي للمؤسسات النقدية والمالية (OMFIF) عن اهتمام البنوك المركزية بشكلٍ مُتزايد بإصدار العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)، حيث أشارت 41% من البنوك المُستجيبة إلى أنها تتوقع إطلاق عملة رقمية مركزية خلال السنوات الخمس القادمة. ومع ذلك، لا تزال هناك مخاوف بين البنوك بشأن ضعف التّبني وتعقيدات المدفوعات عبر الحدود، مما دفع المؤسسات المالية لاستخدام أنظمة الدفع السريعة بدلاً من العملات المشفرة أو العملات المستقرة.
أظهر استبيان (OMFIF) لهذا العام ارتفاعاً ملحوظاً في عدد البنوك المركزية التي تتوقع إصدار عملة رقمية خلال السنوات الخمس المقبلة، حيث بلغت نسبتها 41% مقارنةً بـ 36% في العام الماضي. كما انخفضت أيضاً نسبة البنوك المركزية التي لا تتوقع إطلاق عملة رقمية من 35% في عام 2022 إلى 19% هذا العام، مما يعكُس الثقة المتزايدة للمؤسسات المالية بإمكانات الأصول الرقمية.
تُظهر الصورة توجهات البنوك المركزية حيال إطلاق عملة رقمية (CBDC). المصدر
وبالرغم من ثقة البنوك بهذه الفئة من الأصول، إلا أن ضعف تبنّي العملات الرقمية للبنوك المركزية لا يزال يُشكّل تحدياً رئيسياً، وخاصةً في الأسواق المتقدمة، حيث اعتبر حوالي 67% من المُستجيبين أن ضعف التبني العام هو الهاجس الرئيسي لهم.
كما اعترفت أيضاً البنوك المركزية بالحاجة إلى الخبرات الخارجية عندما يتعلق الأمر بمجالات مثل الخصوصية والتوافقية وتجربة المستخدم، الأمر الذي دفعها إلى استخدام أنظمة الدفع السريعة لمعالجة المدفوعات عبر الحدود، عوضاً عن تطوير العملات الرقمية المركزية، والتي لا تزال تعاني من عدم القدرة على تسوية المدفوعات دون اتصال.
ولهذا السبب، أشار 47% من البنوك المركزية إلى أنهم يفضلون أنظمة الدفع السريعة، بينما قال 31% إن تبني العملات الرقمية للبنوك المركزية يُعد حلاً واعدا.
أما بالنسبة لدوافع البنوك المركزية لإطلاق عملاتها الرقمية الخاصة، فكانت الرغبة بتحقيق الشمول المالي دافعاً رئيسياً لـ 38% من البنوك المركزية، وخاصةً في الأسواق الناشئة، وهو ما يُعد نقطة اختلاف بين الأسواق الناشئة والمُتقدمة، أذ ينصبّ اهتمام الأخيرة على الحفاظ على السيادة النقدية عوضاً عن التركيز على كفاءة الأنظمة الدفعية.
كما أشار عدد قليل من البنوك المركزية (17%) إلى أن رغبتها بتقليل هيمنة الدولار في التجارة عبر الحدود هي ما يدفعُها إلى إطلاق عملة رقمية مركزية (CBDC).
تُظهر الصورة أعلاه دوافع البنوك المركزية في الأسواق الناشئة والمُتقدمة لإطلاق عملات رقمية (CBDC). المصدر
يقدم استطلاع (OMFIF) صورةً أوضح لنهج البنوك المركزية العالمية تجاه العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC). وبالرغم من أن هناك رغبة واضحة في استكشاف وربما تبني العملات الرقمية، إلا أنه لا تزال هناك تحديات كبيرة فيما يتعلق بالتبني العام لهذه الفئة من الأصول، إلى جانب تعقيدات المدفوعات الدولية.
مقالات ذات صلة: 'ريبل' تُصدر ورقة بيضاء حول العملات الرقمية للبنك المركزي وتُشدد على إيمانها بإمكانياتها
وفي سياقٍ مُشابه، أجرى معهدُ المحللين الماليين المعتمدين (CFA Institute)، في منتصف سبتمبر من هذا العام، استبياناً حول إطلاق العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC)، و كشف الاستبيان عن توجُّه بارز في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، حيث أبدى خبراء الاستثمار في المنطقة تفاؤلهم بالإمكانات التي يوفرها إطلاق هذه العملات.
أشار الاستبيان إلى أن 42% من المشاركين على مستوى العالم أبدوا موافقتهم على إطلاق العملات الرقمية للبنوك المركزية، في حين أفاد 13% بأنَّهم لا يمتلكون فهماً وافياً لهذه الأصول الرقمية.
كما أظهرت منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا تفاؤلاً ملحوظاً، حيث كشف نحو ثلثي المشاركين في الاستبيان عن تأييدهم لإطلاق العملات الرقمية للبنوك المركزية، في حين قال نحو 75% إنهم سيستخدمونها للأغراض الشخصية أو المهنية في حال أطلقتها البنوك.
مقالات ذات صلة: تجارب اليوان الرقمي تجذب المزيد من البنوك الأجنبية