كيف تقوم البنوك بتحديد عمليات غسيل الأموال التي تشتمل على العملات المشفرة، شرحٌ مفصّل

Connor Sephton
2021 ابريل 08
كيف تقوم البنوك بتحديد عمليات غسيل الأموال التي تشتمل على العملات المشفرة، شرحٌ مفصّل

Partnership Material

1.

ما سبب أهمية الامتثال لمكافحة غسيل الأموال في مجال العملات المشفرة للمؤسسات المالية؟

لتوضيح الأمر باختصار: إنه القانون.

فالبنوك والمؤسسات المالية ملزمة قانونًا بالالتزام بالقوانين والتوجيهات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرب الضريبي - بالإضافة إلى إدارة مخاطرها ضد هذه الأنشطة المالية غير المشروعة.

لذا يقوم كل بنك شرعي ومؤسسة مالية شرعية بدمج الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر في خطة عملهم واستراتيجيتهم قصيرة وطويلة المدى كمسألة ضرورية، وعند التعامل مع العملات المشفرة، سيحتاجون أيضًا إلى دمج الامتثال للعملات المشفرة.

2.

كيف يمكن للمؤسسات المالية فهم طبيعة أنشطة العملات المشفرة لعملائها؟

المعلومات هي مصدر قوة لمساعدة المؤسسات على تخفيف مخاطر التعرض غير المباشر للعملات المشفرة.

وعندما يتعلق الأمر بمنع غسيل الأموال في الأوراق المالية التقليدية، تحتاج البنوك إلى قدر معين من المعلومات لضمان قدرتها على إدارة أي مخاطر محتملة ينطوي عليها تسهيل هذه المعاملات. الأمر نفسه ينطبق على العملات المشفرة.

إذ يمكن أن يواجه البنك تحديات إذا واجه تعرضًا مباشرًا للعملات المشفرة - ولكن يمكن أيضًا أن يتعرض بشكل غير مباشر إذا كان أحد عملائه يتعامل باستخدام الأصول الرقمية.

هناك سلسلة من الفحوصات التي يمكن أن تساعد في إدارة مخاطر مكافحة غسيل الأموال: ممارسات اعرف عميلك واعرف مدفوعاتك واعرف سلوك العملاء واعرف شريكك.

نظرًا لحجم المعاملات التي يمكن للبنوك معالجتها على أساس يومي، فإن التأكد من أن عملية المراقبة مؤتمتة بالكامل أمر ضروري لتقليل احتمالية وقوع نشاط مشبوه عبر الشبكة.

3.

ما هي العمليات التي تحتاجها المؤسسات المالية للحد من المخاطر المتعلقة بالعملات المشفرة؟

يلزم حلول مرنة ولكن فعالة لإدارة الحالة والتدقيق.

تحتاج البنوك والمؤسسات المالية إلى القدرة على تتبع المعاملات والصلات في الوقت الفعلي - والقدرة على تقييم مستويات المخاطر في لمح البصر.

وبالنظر إلى حجم وسرعة المعاملات المعنية، فإن تلك الكيانات تحتاج أيضًا إلى نظام تنبيه يوفر تحديثات آلية بشأن الأنشطة غير المشروعة المحتملة، مما يوفر البيانات لمزيد من التحقيق.

 تحتاج المؤسسات إلى أن تكون على علم عندما يتعلق الأمر بتعلم كيفية الامتثال. أصدرت مجموعة العمل المالي مجموعة من المؤشرات التحذيرية التي يمكن أن تساعد في زيادة الوعي عندما يكون شخص ما مخطئًا. كانت العديد من الولايات القضائية والبورصات العالمية بطيئة في تبني المبادئ التوجيهية لمجموعة العمل المالي لأن العقبات التقنية تقف في طريقها، ولكن توجد أدوات تهدف إلى تحقيق ذلك.

4.

ما هي الحلول العملية المتاحة للحد من التعرض لمخاطر العملات المشفرة؟

يعد اتباع إرشادات مؤشر إنذارات الخطر لغسل الأموال التي وضعتها مجموعة العمل المالي مكانًا جيدًا للبدء.

حيث يمكن أن تتضمن مؤشرات إنذارات الخطر المتعلقة بالمعاملات مدفوعات تتم بمبالغ صغيرة، أو بكميات متكررة تقع تحت حد الإبلاغ. يمكن أيضًا دق أجراس الإنذار إذا تم إرسال الأموال إلى حساب تم إنشاؤه حديثًا أو حساب غير نشط سابقًا.

كذلك يمكن أن تثير أنماط المعاملات الشكوك أيضًا - خاصةً إذا كانت الإيداعات المقدمة غير متوافقة مع الملف الشخصي للعميل.

يمكن أن تتعلق المؤشرات الأخرى بالمرسلين والمستلمين، والمخالفات عندما يتعلق الأمر بمصدر الأموال أو الثروة، والظروف المشبوهة المتعلقة بالموقع الجغرافي - مثل إذا ما كانت أموال العميل تأتي من، أو تم إرسالها إلى، بورصة "غير مسجلة في الاختصاص القضائي حيث يوجد العميل أو البورصة".

هذه الإرشادات مفصلة وشاملة - وتأتي كاملة مع دراسات الحالة التي توضح بقوة أنواع السيناريوهات التي يجب أن تبحث عنها المؤسسات المالية.

5.

كيف يعمل برنامج تحليلات بلوكتشين للمؤسسات المالية المعرضة للعملات المشفرة؟

إنه يمكّن من مراقبة المعاملات على جميع سلاسل بلوكتشين الرئيسية - على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وفي الوقت الفعلي.

يمكن تحديد المخاطر المرتبطة بالمعاملات الواردة والصادرة - والتي تغطي المدفوعات ذات القيمة العالية، والتحويلات التي تتضمن أصولًا و/أو حسابات رقمية متعددة، بالإضافة إلى المعاملات التي يبدو أنها لا تحتوي على تفسير منطقي للأعمال يمكن أيضًا جمع صورة أوضح بمرور الوقت عن طريق تجميع المعلومات الاستخبارية من الكيانات التي تجري عمليات نقل متكررة خلال إطار زمني محدد.

تتيح شركات برامج الامتثال مثل كريستال بلوكتشين اكتشاف الأنماط المشبوهة، وتسمح للمؤسسات المالية بفهم مصادر الأموال والثروة. ويمكنهم أيضًا تحديد إذا ما كان العملات المشفرة المستخدم في المعاملات يُشتبه في أنها مسروقة أو احتيالية، كل ذلك من خلال تقييم إذا ما كانت العملات المنقولة من أو إلى المحافظ مرتبطة بخدمات خلط أو خدمات من نظير لنظير.

تعرفوا على المزيد حول كريستال بلوكتشين

إخلاء مسؤولية. لا يؤيد موقع كوينتيليغراف أي محتوى أو منتج في هذه الصفحة. فبينما نهدف إلى تزويدكم بجميع المعلومات المهمة التي يمكننا الحصول عليها، يجب على القراء إجراء أبحاثهم الخاصة قبل اتخاذ أي إجراءات تتعلق بالشركة وتحمُّل المسؤولية الكاملة عن قراراتهم، ولا يمكن اعتبار هذه المقالة نصيحة استثمارية.